Just Keep Buying – Po prostu kupuj – Nick Maggiulli

Just Keep Buying – czyli Po Prostu Kupuj to książka, nie o coraz większym konsumpcjonizmie i nachalnych reklamach zachęcających do kupowania, ale pigułka wiedzy o tym dlaczego powinniśmy inwestować i robić to regularnie. Dlaczego powinniśmy kupować akcje, obligacje i inwestować w inne instrumenty, przez długi okres czasu i robić to systematycznie.

Znajdziemy tam nie tylko informacje o inwestowaniu, ale również porady jak oszczędzać, co jest pierwszym krokiem do inwestowania. Najpierw musimy zbudować kapitał, który będziemy inwestować.

A jak już będziemy mieli oszczędności i inwestycje autor pokazuje jak możemy wydawać środki bez poczucia winy. 

Tematy poruszone w książce nie są nowe ale zawsze warto na początku roku przypomnieć sobie złote zasady, których powinniśmy się trzymać: oszczędzaj, inwestuj, wydawaj rozsądnie.

Oszczędzanie

  • Zacznij od oszczędzania (znajdź dobrze płatną pracę), żeby zbudować najpierw kapitał, a później możesz skupiać się na optymalizacji strategii inwestycyjnej.
  • Oszczędzaj tyle ile możesz w zależności od tego gdzie jesteś w swoim życiu.
  • Taktyka śledzenia wydatków – wszystkie zmienne koszty na jednej karcie kredytowej
  • Zwiększaj przychody, zamiast skupiać się na obniżaniu kosztów
  • Oszczędzaj co najmniej 50% przyszłych podwyżek i premii
  • Dług nie jest ani dobry ani zły, używaj go tam gdzie może być korzystny
  • Jeżeli oszczędzasz na duże zakupy (samochód, wesele) trzymaj pieniądze w gotówce

Inwestowanie

  • Dlaczego inwestujemy: zapewnienie oszczędności dla przyszłego siebie, ochrona przed inflacją oraz aby zastąpić przychody z pracy zyskami kapitałowymi.
  • W co inwestować: akcje, obligacje, nieruchomości, REIT’s.
  • Nie inwestuj w pojedyncze akcje tylko w cały index (ETF – Inwestuj globalnie).
  • Nie bój się zmienności na rynku, jest ona ceną zwrotu z inwestycji – dobierz strategię dopasowaną do siebie.
  • Inwestuj, aby zastąpić przychody z pracy (z wiekiem masz coraz mniej energii), zyskiem kapitałowym.
  • Generalnie rynki idą do góry więc, kupuj szybko i sprzedawaj wolno.
  • Krach na rynku, to zwykle dobra okazja do zakupów (krew na rynku).
  • Sfinansuj życie, którego potrzebujesz, zanim zaryzykujesz je dla życia, którego pragniesz.
  • Czas jest Twoim najbardziej ważnym zasobem.
  • Dom nie jest dobrą inwestycją z punktu widzenia finansowego – zwrot z inwestycji skorygowany o inflację w US w latach 1915-2015 wyniósł tylko 0.6% rocznie.
  • Zakup domu/mieszkania – 3 reguły
    1. Będziesz w nim mieszkał co najmniej 10 lat
    2. Masz stabilne życie prywatne i zawodowe
    3. Możesz sobie na nie pozwolić (20% wkład własny oraz 43% stosunek długu do przychodów)
  • Zasada 4% 
  • 3 powody dla których można zakończyć inwestycję
    1. Rebalancing – zbalansowanie inwestycji zgodnie z Twoim planem inwestycyjnym (możliwe jest też kupowanie) – częstotliwość nie ma znaczenia (może być raz na rok), pamiętaj o kosztach zakupu i podatkach.
    2. Wyjście z pozycji, która generuje stratę
    3. Zaspokojenie potrzeb finansowych

Wydawanie

  • Na emeryturze chodzi o coś więcej niż tylko zapewnienie środków. Zadaj sobie pytanie czego oczekujesz od emerytury (jak spędzisz swój czas, w jakim środowisku, co będzie Twoim głównym celem). Czynniki ważniejsze niż pieniądze: zdrowie psychiczne i fizyczne oraz wsparcie społeczne ( przynależność do społeczności).
  • Zwiększenie radości z wydawania pieniędzy – zadaj sobie pytanie czy wydatek będzie dodatkiem do Twojego szczęścia w długim terminie
    1. używaj zasady 2x -> jeśli coś kupujesz sobie, aby uniknąć winy, wydaj taką samą kwotę na inwestycję lub przekaż na fundację
    2. Wydawaj na doświadczenia zamiast na rzeczy.
    3. Wydawaj na innych.
  • Nigdy nie będziesz czuł się bogaty nawet jeżeli obiektywnie taki będziesz. Pamiętaj jednak, jeżeli Twoja wartość netto jest większą niż $4.2k. (2018 rok) to jesteś bogatszy niż połowa ludzkości, a jeżeli $93.1k. znajdujesz się w top 10% najbogatszych ludzi na świecie.
  • Krzywa szczęścia (kształt U). Młodzi ludzie są szczęśliwi, ale mają zbyt wysokie oczekiwania, dlatego dopiero w wieku około 50 lat, stajemy się realistami i zaczynamy ponownie być szczęśliwi.